反洗钱知识
   

  1.期货行业反洗钱工作手册

2.中华人民共和国反洗钱法

3.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 

4.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法  

5.金融机构反洗钱规定

6.金融机构反洗钱监督管理办法(试行)

7.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法  

8.反洗钱案例

9.温馨提示



                              期货行业反洗钱工作手册

基础知识问答


一、什么是洗钱?

洗钱是指通过各种方式转换、转移(或转让)、掩饰、隐瞒、获得、占有和使用上游犯罪所得,以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质,使其获得表面的合法性而进行的活动或过程。

二、洗钱的特征有哪些?

1. 洗钱目的的特殊性。洗钱的主要目的是为了使犯罪所得尽快 “合法化”,消灭犯罪线索和证据,逃避法律追究和制裁,实现犯罪收益的安全循环使用。

2. 洗钱对象的特定性。洗钱的对象是犯罪收益,既包括通过贩毒、走私、贪污、贿赂等方式取得的犯罪收益,也包括将非法所得的物品变卖出去获取的收益。

3. 洗钱过程的隐蔽性。要实现洗钱的目的,就要改变非法所得的原始形态,消除可能受到追查的线索,这就需要洗钱者经过多种中间形态,采取多种方式来完成洗钱行为,因此洗钱的过程都具有隐蔽性。

4. 洗钱方式的多样性。由于犯罪收益来源的多样性,洗钱者会通过不同的方式进行处理。长期的洗钱活动发展出了多种多样的洗钱工具,例如利用空壳公司、伪造商业票据等。专业的洗钱组织更是越来越熟练地对各种洗钱手段和方式加以组合运用。

三、洗钱的危害是什么?

洗钱是一种将非法收入合法化的活动。犯罪分子通过洗钱积累了大量的财富,利用这些财富进一步实施犯罪,使犯罪更趋向于组织化。洗钱活动与上游犯罪活动相互交织在一起,对一国的政治、经济、金融、社会、国家安全等各方面造成了严重损害。

四、什么是恐怖融资?

根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的规定,恐怖融资指以下行为:“恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或其他形式财产;以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪;为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产;为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产”。

五、什么是洗钱罪?

根据《中华人民共和国刑法》的规定,洗钱罪是指“明知是毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪的所得及其产生的收益,而掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质”的犯罪。犯罪形式包括:提供资金账户,协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券,通过转账或者其他结算方式协助资金转移,协助将资金汇往境外等。

六、洗钱罪的七种上游犯罪有哪些?

根据我国《刑法》规定,洗钱罪的七种上游犯罪为:

1. 毒品犯罪。毒品犯罪是指违反我国有关禁毒法律规定的涉毒犯罪行为。

2. 黑社会性质的组织犯罪。黑社会性质的组织犯罪是指具有相应的内部组织体系,以暴力、威胁、贿赂腐蚀等作为基本手段,为谋取非法利益所实施的犯罪行为。

3. 恐怖活动犯罪。恐怖活动犯罪是指组织、领导或参加恐怖活动组织,危害公共安全,或者以金钱、物质资助恐怖活动组织或个人实施恐怖活动的犯罪行为。

4. 走私犯罪。走私犯罪是指违反海关法规,逃避海关监管,运输、携带、邮寄国家禁止进出境或者限制进出境的货物、物品以及其他货物、物品进出国(边)境,或者未经海关许可并补缴关税,擅自出售特许进口的保税、减税或免税的货物、物品,或者直接向走私人非法收购走私物品,或者在内海、领海运输、收购、贩卖国家禁止或者限制进出口的货物、物品,情节严重的犯罪行为。

5. 贪污贿赂犯罪。贪污贿赂犯罪是指国家工作人员利用职务上的便利,贪污、挪用、私分公共财物,索取、收受贿赂,或者以国家机关、国有单位为对象进行贿赂,收买公务行为的犯罪行为。

6. 破坏金融管理秩序犯罪。破坏金融管理秩序犯罪是指违反国家金融管理法规,破坏国家金融管理秩序的犯罪行为。

7. 金融诈骗犯罪。金融诈骗犯罪是指在金融活动中,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取数额较大的公私财物的犯罪行为。

七、什么是反洗钱?为什么要反洗钱?

根据《中华人民共和国反洗钱法》规定:“反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为”。洗钱活动与上游犯罪活动相互交织,增强了犯罪分子的经济实力,助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,破坏社会信用体系,使社会财富大量流失,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,威胁国家安全,甚至影响国家声誉。因此,为了打击经济犯罪、遏制严重刑事犯罪,深化金融改革、维护金融机构的诚信和稳定,维护我国负责任的大国形象和切身利益,切实履行反洗钱承诺,我们要大力推进反洗钱工作,预防和打击洗钱犯罪,遏制其上游犯罪。

八、反洗钱法律法规有哪些?

现行有关反洗钱法律法规主要是“一法四令”。 “一法”是《中华人民共和国反洗钱法》(2007 年1 月1 日起实施) “四令”分别为:

1.《金融机构反洗钱规定》(2007 年1 月1 日起实施)。

2.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(2007 年3 月1 日起实施)。

3.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》(2007 年6 月11 日起实施)。

4.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(2007 年8 月1 日起实施)。另外,与期货业相关的反洗钱规定还有中国证监会2010 年颁布的《证券期货业反洗钱工作实施办法》、中国期货业协会2008 年颁布的《中国期货业协会会员单位反洗钱工作指引》和2009 年颁布的《期货公司反洗钱客户风险等级划分标准指引》。

九、反洗钱行政主管部门是哪个部门?其主要职责是什么?还有哪些部门参与反洗钱监管工作?

我国反洗钱行政主管部门是中国人民银行,主要负责组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测,制定金融机构反洗钱规章,监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作,调查可疑交易,开展反洗钱国际合作等。在国家层面上,还有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、银监会、证监会、保监会等23 个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。

十、证监会在证券期货行业反洗钱工作中的职责是什么?证监会有哪些部门具体负责反洗钱工作?

证监会配合国务院反洗钱行政主管部门对证券期货行业金融机构实施反洗钱监管。证监会稽查局负责组织、调查、指导证券期货行业的反洗钱工作,拟订证券期货行业反洗钱的实施细则,建立证监会系统反洗钱工作联席会议机制。证券、期货、基金等日常监管部门在各自监管领域内履行证监会反洗钱工作职责。中国期货业协会在证监会的指导下履行以下反洗钱工作职责:制定和修改期货行业反洗钱相关工作指引;组织会员单位开展反洗钱培训和宣传工作;定期向证监会报送协会年度反洗钱工作报告,及时报告相关重大事件;组织会员单位研究期货行业反洗钱工作的相关问题;法律、行政法规以及证监会规定的其他职责。

十一、期货公司应履行哪些反洗钱义务?

根据反洗钱法律法规的要求,期货公司应当履行以下反洗钱义务:

1. 建立健全反洗钱内部控制制度,设立反洗钱专门部门或者指定内设部门负责反洗钱工作。

2. 建立和实施客户身份识别制度。

3. 对客户进行洗钱风险等级划分。

4. 妥善保存客户身份资料和交易资料。

5. 向中国反洗钱监测分析中心报告可疑交易。

6. 开展对员工的反洗钱培训和对客户的反洗钱宣传。

7. 反洗钱法律法规和主管部门要求的其他工作。

十二、期货公司对客户主要采取哪些反洗钱措施?是否会因此延长客户办理业务的时间?

目前,期货公司主要采取客户身份识别、尽职调查、可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施,包括事前预防、事后监测及调查等。期货公司的监测及调查发生在客户办理开户业务之后,不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息,与现行的期货业务要求也基本一致。

十三、期货公司客户身份识别的具体要求是什么?

期货公司在办理以下业务时,应当识别客户身份,了解实际控制账户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,留存相关证件的复印件或者影印件,登记客户身份基本信息:

1. 与客户签订期货经纪合同。

2. 期货客户交易编码的申请、挂失、销户。

3. 为客户办理代理授权或者取消代理授权。

4. 交易密码挂失。

5. 修改客户身份基本信息等资料。

6. 开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。

7. 办理中国人民银行和中国证监会确定的其他业务。

十四、证券公司IB 营业部在协助期货公司办理客户开户手续时, 是否需要履行有关客户身份识别的反洗钱义务? 具体包含哪些内容?

根据中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十一条、第二十四条和《中国期货业协会会员单位反洗钱工作指引》第十五条规定,期货公司委托具有中间介绍业务资格的证券公司协助办理开户手续的,证券公司应当履行有关客户身份识别的反洗钱义务,按照要求完成客户身份识别措施,采集并留存客户的影像资料。期货公司对证券公司提交的开户资料审核后开户、存档。

十五、在与客户的业务关系存续期间,期货公司还需要持续履行客户身份识别义务吗?

期货公司要持续地关注客户的期货交易情况,并及时提示客户更新资料信息。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,期货公司应中止为客户办理业务。对于高风险客户或者高风险账户持有人,期货公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,加强对其期货交易活动的监测分析。

十六、什么情况下期货公司应当重新识别客户?重新识别的措施有哪些?

当客户出现以下情况时,期货公司应当重新识别客户:

1. 客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

2. 客户行为或者交易情况出现异常的。

3. 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求期货公司协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

4. 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。

5. 期货公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。

6. 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

7. 期货公司认为应当重新识别客户身份的其他情形。

期货公司除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外, 还可以采取以下措施重新识别客户身份:

1. 要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

2. 回访客户。

3. 实地查访。

4. 向公安、工商行政管理等部门核实。

5. 其他可依法采取的措施。

十七、期货公司在履行客户身份识别义务时,应将哪些情况作为可疑情况上报?

期货公司在履行客户身份识别义务时,应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为:

1. 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。

2. 客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

3. 采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性。

4. 履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

十八、期货公司应如何划分客户风险等级?

期货公司应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规及中国期货业协会《期货公司反洗钱客户风险等级划分标准指引》的要求,制定客户风险等级划分制度,划分客户洗钱风险等级,具体要求包括但不限于:

1. 期货公司应按照客户的特点或者账户的属性,并考虑地域、业务、行业等因素划分风险等级,并在持续关注的基础上,适时调整风险等级。在同等条件下,来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家( 地区) 客户的风险等级应高于来自于其他国家( 地区) 的客户。

2. 期货公司应当根据客户或者账户的风险等级,定期审核本公司保存的客户基本信息,对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本公司风险等级最高的客户或者账户,至少每半年进行一次审核。

3. 期货公司的风险划分标准应报送中国人民银行和中国期货业协会备案。

十九、什么是大额交易报告制度?大额交易的类型有哪些?期货公司是否要提供大额交易报告?

大额交易报告制度,是指凡支付金额在规定数额以上的交易,不论是否异常都要向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易:

1. 单笔或者当日累计人民币交易20 万元以上或者外币交易等值 1 万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

2. 法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200 万元以上或者外币等值20 万美元以上的款项划转。

3. 自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50 万元以上或者外币等值10 万美元以上的款项划转。

4. 交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1 万美元以上的跨境交易。目前,根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定, 客户与期货公司进行金融交易,通过银行账户划转款项的,由商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行按照规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告,期货公司不需要单独提交大额交易报告。

二十、什么是可疑交易报告制度?期货行业需要对哪些交易或行为提交可疑交易报告?

可疑交易报告制度是指当金融机构按照中国人民银行规定的有关指标,或者怀疑与其进行交易客户的款项可能来自犯罪活动时,必须迅速向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,期货公司应当将下列交易或者行为,作为可疑交易进行报告:

1. 客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付,明显逃避大额现金交易监测。

2. 没有交易或者交易量较小的客户,要求将大量资金划转到他人账户,且没有明显的交易目的或者用途。

3. 与洗钱高风险国家和地区有业务联系。

4. 开户后短期内大量买卖期货合约,然后迅速销户。

5. 客户长期不进行或者少量进行期货交易,其资金账户却发生大量的资金收付。

6. 长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易,而且资金量巨大。

7. 客户频繁地以同一种期货合约为标的,在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局,支取资金。

8. 客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时,不能提供完整的报关单证、完税凭证,或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。

9. 客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。

10. 期货公司及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形,经分析认为涉嫌洗钱的,应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。

同时,根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的规定,期货公司怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的,无论所涉及资金金额或者财产价值大小,都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。提交可疑交易报告的具体情形包括但不限于以下种类:

1. 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。

2. 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。

3. 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。

4. 怀疑客户或者其他交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。

5. 怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。

6. 怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的,或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。 

二十一、如何理解“短期、长期、大量、频繁”的含义?

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定: “短期”系指10 个工作日以内,含10 个工作日。 “长期”系指1 年以上。 “大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准。 “频繁”系指交易行为营业日每天发生3 次以上,或者营业日每天发生持续3 天以上。 “以上”包括本数。

二十二、期货公司开展反洗钱工作应当保存哪些客户身份资料和交易记录内容?

期货公司应当保存的客户身份资料和交易记录如下:

1. 期货公司应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映期货公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。

2. 期货公司应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

二十三、期货公司保存客户身份资料和交易记录的期限分别是多少?

依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和《期货公司管理办法》的规定,期货公司应采取必要管理措施和技术措施,防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁,防止泄漏客户身份信息和交易信息。

1. 客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存20 年。

2. 交易记录,自交易记账当年计起至少保存20 年。

3. 如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

二十四、期货公司如何对员工进行反洗钱培训?

期货公司应该对员工进行经常性培训,培训的内容包括但不限于以下内容:

1. 反洗钱有关法律法规。

2. 内部控制制度、操作规程和控制措施。

3. 相关专业知识和技能。反洗钱培训可以采取多层次、多种方式进行,不同岗位、不同级别人员的培训内容侧重点应有所不同。培训方式可以包括现场讲座、宣传册、视频、培训讲义、现场辅导等。

二十五、如何对客户进行反洗钱宣传及教育?

期货公司应当按照反洗钱预防、监控制度的要求,加强对客户及潜在客户的反洗钱宣传,提高客户对反洗钱工作的认识。期货公司可以自主或与国家有关部门、中国期货业协会共同进行反洗钱宣传,提高公众的反洗钱意识。期货公司从业人员应当对客户及潜在客户进行反洗钱宣传及教育,解答客户疑问,告知客户阅读反洗钱宣传文件,提高客户对反洗钱工作的认识。

二十六、期货公司在反洗钱工作中如何保护客户的个人隐私和商业秘密?

根据《证券期货业反洗钱工作实施管理办法》,期货公司应当建立反洗钱工作保密制度,切实保护客户的个人隐私和商业秘密,并将该制度报当地证监会派出机构备案。反洗钱工作保密事项包括以下内容:

1. 客户身份资料及客户风险等级划分资料。

2. 交易记录。

3. 可疑交易报告。

4. 履行反洗钱义务所知悉的国家执法部门调查涉嫌洗钱活动的信息。

5. 其他涉及反洗钱工作的保密事项。根据《中国期货业协会会员单位反洗钱工作指引》的要求,期货公司还应当建立涉密资料的保管制度,做到专人管理,授权调阅,对于接触涉密资料的人员及接触时间应有专门记录。同时,期货公司应当明确涉密信息的接触范围,建立对泄密事件责任人员的处分机制。

二十七、期货公司哪些行为将面临反洗钱行政处罚?行政处罚措施具体有哪些?

(一)根据《反洗钱法》第三十一条规定, 期货公司有下列行为之一的,由中国人民银行进行行政处罚: 1. 未按照规定建立反洗钱内部控制制度的。 2. 未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的。 3. 未按照规定对职工进行反洗钱培训的。具体行政处罚措施为:由中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的,建议中国证监会依法责令期货公司对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予处分。

(二)根据《反洗钱法》第三十二条规定,期货公司开展反洗钱工作中有以下行为,致使洗钱后果发生的,将面临反洗钱行政处罚: 1. 未按照规定履行客户身份识别义务的。 2. 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的。 3. 未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的。 4. 与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的。 5. 违反保密规定, 泄露有关信息的。 6. 拒绝, 阻碍反洗钱检查、调查的。 7. 拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。具体的行政处罚措施包括: 1. 处五十万元以上五百万元以下罚款, 并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款。 2. 情节特别严重的, 中国人民银行可以建议中国证监会责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

二十八、期货公司反洗钱工作流程图

规范的工作流程有助于期货公司有效地履行反洗钱义务。为此,我们研究绘制了反洗钱工作流程图,提供给期货公司作为参考。

反洗钱案例

以下案例中,客户的洗钱风险等级划分和调整的依据为中国期货业协会《期货公司反洗钱客户风险等级划分标准指引》(以下简称《划分指引》)。各期货公司在实际工作中应根据本公司标准及相关制度划分和调整客户洗钱风险等级。

案例一

案例简介

客户A 在某期货公司开立期货账户,在投资者调查问卷上填写的家庭年收入为人民币10 万元。客户A 最初入金5 万元,交易一段时间后,又一次性入金1000 万元。因客户A 入金数额与其家庭收入差距较大,期货公司对客户A 进行身份重新识别,并要求客户对其资金来源提供说明。通过期货公司的可疑交易识别分析,最终排除了该客户的洗钱嫌疑。同时,期货公司将客户A 的洗钱风险等级调整到中风险等级。

案例分析

本案中,客户A 收入信息与交易资金规模不相匹配,符合中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《可疑交易报告办法》)第十四条“其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形”的规定,存在洗钱的可疑特征。为此,期货公司采取了以下反洗钱措施:首先,根据中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《身份识别办法》)第二十二条“客户行为或者交易情况出现异常的,金融机构应当重新识别客户”的规定,对客户A 采取了重新识别的措施;其次,期货公司根据重新识别掌握的情况,对可疑交易进行人工识别分析,排除了客户A 的洗钱嫌疑;最后,根据《划分指引》第七条“客户在日常交易监控中被发现存在类似可疑交易特征,经核查为正常的”应当认定为中风险等级客户的规定,将客户A 调整为中风险等级。

案例二

案例简介

2011 年1 月,某期货公司反洗钱工作人员在进行可疑交易识别过程中发现,客户A 在2010 年全年未进行任何期货交易,年末客户权益仅为5000 元,但在2011 年1 月5 日突然入金150 万元,并于一周内成交金额高达1 亿元。该期货公司在对客户A 的开户资料进行核实后发现,该客户职业为其他。期货公司通过电话回访等重新识别措施对客户A 重新识别后确认其职业为某现货商,1 月份持有某期货品种仓单,在交易所进行仓单质押后获得交易资金开始大量交易,其交易行为正常,未将其作为可疑交易对象向中国反洗钱监测分析中心进行报告。

案例分析

在本案中,客户A 在2010 年全年未进行交易,年末客户权益为 5000 元,2011 年1 月入金150 万元,并在一周内成交金额达到1 亿元,符合《可疑交易报告办法》第十二条“长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易,而且资金量巨大” 的规定,存在洗钱的可疑特征。为此,期货公司采取了以下反洗钱措施:首先,根据《身份识别办法》第二十二条“客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的” 应当重新识别客户的规定,对客户A 采取了重新识别的措施,并根据重新识别掌握的情况进行可疑交易的人工分析,排除了客户A 的洗钱嫌疑;其次,根据《划分指引》第七条“客户在日常交易监控中被发现存在类似可疑交易特征,经核查为正常的”应当认定为中风险等级客户的规定,将客户A 调整为中风险等级。

案例三

案例简介

某期货公司收到公安机关《调查取证通知书》,要求提供该公司客户A 的期货账户交易明细。公安机关《调查取证通知书》内容显示,客户A 涉嫌金融诈骗罪。因此,期货公司认为客户A 资金来源有重大的洗钱嫌疑,向中国反洗钱监测分析中心提交了可疑交易报告,并积极配合公安机关的调查工作。同时,期货公司将客户A 的洗钱风险等级调整到高风险等级,并按照反洗钱保密制度的要求对可疑报告情况采取了严格的保密措施。

案例分析

本案中,期货公司通过公安机关《调取证据通知书》,得知客户A 涉嫌金融诈骗罪,其交易行为有洗钱嫌疑。为此,期货公司采取了以下反洗钱措施:首先,根据《可疑交易报告办法》第十四条“金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形,经分析认为涉嫌洗钱的,应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告”的要求,向中国反洗钱监测分析中心提交了可疑交易报告;其次,根据《划分指引》第六条“其他有理由怀疑其交易行为与洗钱或其他犯罪行为有关,需要列入高风险等级的”规定,将客户A 调整为高风险等级;最后,因为该客户涉嫌犯罪,正在被公安机关调查,对反洗钱工作信息采取了严格的保密措施。

案例四

案例简介

某期货公司反洗钱工作人员在进行可疑交易识别过程中发现,客户A 的期货账户在2008 年3 月28 日至2008 年5 月6 日这段时间未进行期货交易,却频繁出入金,累计出入金总额达680 万元。针对客户A 的这一可疑交易行为,期货公司对客户A 进行电话回访,客户A 未对该行为作出合理解释。最终,期货公司通过可疑交易识别分析认为该客户有洗钱嫌疑,向中国反洗钱监测分析中心提交了可疑交易报告,同时将客户A 的风险等级提高到高风险等级,对其进行持续性的重点关注。

案例分析

本案中,客户A 未进行期货交易但频繁出入金,其行为符合《可疑交易报告办法》第十二条(七)“客户长期不进行或者少量进行期货交易,其资金账户却发生大量的资金收付”的规定,存在洗钱的可疑特征。为此,期货公司采取了以下反洗钱措施:首先,要求客户A 对其行为提供合理性解释,根据客户A 的解释情况进行可疑交易识别,认定客户A 有洗钱嫌疑,提交了可疑交易报告;其次,根据《划分指引》第六条“在日常交易监控中被报送可疑交易的” 应当认定为高风险等级客户的规定,将客户A 调整到高风险等级,进行重点监控。

案例五

案例简介

客户A 在洗钱犯罪高发地从事经营活动,后在某期货公司开立期货账户。该期货公司将客户A 列入高风险等级客户名单,加强对客户A 资金来源、收入的调查,并定期分析其交易行为。

案例分析

本案中,客户A 在洗钱犯罪高发地从事经营活动,符合《划分指引》第六条“其他有理由怀疑其交易行为与洗钱或其他犯罪行为有关,需要列入高风险等级的”规定。为此,期货公司将客户A 划为高风险等级,并依据客户洗钱风险等级划分制度中规定的客户洗钱风险处理措施,加强对客户A 资金来源和收入的调查,并定期分析客户A 交易行为。

案例六

案例简介

 2010 年5 月,某期货公司反洗钱工作人员在进行可疑交易识别过程中发现,有两年没参与期货交易的客户A 的账户突然划入大量资金,进行频繁的交易。经过期货公司查实,该客户于2007 年3 月份开户参与期货交易,但在2008 年汶川地震中,客户A 受损严重。在随后的两年中客户A 将期货账户资金陆续转出,全身心地着手灾后重建事宜,由此暂停了期货交易。经过近两年恢复时间,客户A 于2010 年5 月11 日再次入金参与交易,开始了频繁的盘中短线交易。根据核查的情况,基本排除了客户的洗钱嫌疑,期货公司未向中国反洗钱监测分析中心进行报告,但仍将客户A 的风险等级调整为中风险等级。

案例分析

本案中,客户A 两年未参与期货交易,突然划入大量资金,进行频繁的交易,符合《可疑交易报告办法》第十二条“(七)客户长期不进行或者少量进行期货交易,其资金账户却发生大量的资金收付;(八)长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易,而且资金量巨大”的规定,存在洗钱的可疑特征。为此,期货公司采取了以下反洗钱措施:首先,通过对客户A 进行回访等手段进行可疑交易的进一步识别分析,根据回访了解到的情况排除了客户A 的洗钱嫌疑,未提交可疑交易报告。其次,根据《划分指引》第七条“客户在日常交易监控中被发现存在类似可疑交易特征,经核查为正常的”应当认定为中风险等级客户的规定,将客户A 调整为中风险等级。

案例七

案例简介

 2009 年3 月,某期货公司反洗钱工作人员在进行可疑交易识别过程中发现,公司客户A 频繁地以某农产品期货合约为标的,在开仓的同时以相同的价格反向开仓后平仓出局,这一手法符合可疑交易的特征。经过公司与客户A 沟通了解到,因客户A 交易风格为日内短线交易,且资金量较大,在同一价位开仓或平仓频繁,造成在该价位成交笔数较多。因此,期货公司未将客户A 作为可疑交易对象向中国反洗钱监测分析中心进行报告,并将客户A 的风险等级调整为中风险等级。

案例分析

本案中,客户A 频繁在某合约上开仓的同时以相同价格反向开仓后平仓的交易行为,符合《可疑交易报告办法》第十二条(九)“客户频繁地以同一种期货合约为标的,在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局,支取资金”的规定,存在洗钱的可疑特征。为此,期货公司采取了以下反洗钱措施:首先,通过对客户A 进行回访等手段进行可疑交易的进一步识别分析,根据回访了解到的情况排除了客户A 的洗钱嫌疑,未提交可疑交易报告。其次,根据《划分指引》第七条“客户在日常交易监控中被发现存在类似可疑交易特征,经核查为正常的” 应当认定为中风险等级客户的规定,将客户A 调整为中风险等级。

案例八

案例简介

客户A 在某期货公司开立期货账户时,同时设置了几个不同银行的结算账户。该期货公司反洗钱工作人员发现客户A 从未进行期货交易,但每日都通过期货账户进行了大额的出入金,符合可疑交易特征。后该期货公司调查核实得知:因目前银期转账免收手续费,客户A 就通过期货账户在自己的几个结算账户之间划转资金,以此来节省跨行转账的手续费用。因此,期货公司未将客户A 作为可疑交易对象向中国反洗钱监测分析中心进行报告,但将客户A 的风险等级调整为中风险等级。

案例分析

本案中,客户A 未进行期货交易,但每日通过不同期货账户进行大额出入金,符合《可疑交易报告办法》第十二条(七)“客户长期不进行或者少量进行期货交易,其资金账户却发生大量的资金收付”的规定,存在洗钱的可疑特征。为此,期货公司采取了以下反洗钱措施:首先,通过回访对客户A 的可疑交易行为进行人工识别分析,根据掌握的情况排除了客户A 的洗钱嫌疑,未进行可疑交易报告。其次,根据《划分指引》第七条“客户在日常交易监控中被发现存在类似可疑交易特征,经核查为正常的” 应当认定为中风险等级客户的规定,将客户A 调整为中风险等级。

案例九

案例简介

2009 年5 月,某期货品种远期合约价格明显偏离正常的交易价格,经调查,某期货公司法人客户A 与自然人客户B(客户B 为客户A 的法定代表人)进行对敲交易,对敲金额25 万元。期货公司立即采取紧急事后处置措施,成功冻结客户A 和客户 B 账户资金,并将该可疑交易行为报送中国反洗钱监测分析中心,将客户A 和客户B 调整为高风险等级客户。

案例分析

本案中,客户A 和客户B 以明显偏离正常的交易价格,在远期合约上进行对敲,其行为符合《中国期货业协会会员单位反洗钱工作指引》第二十四条“个别客户在明显不合理的价位上成交”的规定。期货公司据此向中国反洗钱监测分析中心进行了可疑交易报告,并及时冻结了客户A 和客户B 账户资金,避免了客户通过对敲输送利益。同时,期货公司根据《划分指引》第六条“在日常交易监控中被报送可疑交易的”应当认定为高风险等级客户的规定,将客户 A 和B 调整为高风险等级,进行重点监控。

案例总结

通过上述案例可知,期货公司工作人员在从事反洗钱具体工作中需要注意以下几点:

第一,熟悉掌握并执行国家有关反洗钱的法律法规及相关政策等有关规定。

第二,注意加强对客户进行反洗钱的宣传教育,做好解释说明工作,取得客户的理解和支持。

第三,在开户环节,要充分“了解你的客户”,收集信息力求真实、准确、具体。在合同关系存续期间,要持续开展客户身份识别工作,注意身份识别与可疑交易的结合。

第四,初步筛选出可疑交易后,要仔细核实并重新识别客户,确定真正的可疑交易,避免报送大量无效的信息。

第五,上报或排除可疑交易后,要及时按照有关规定调整客户的风险等级,并保持对客户的持续关注。

第六,在反洗钱工作的各环节要注意保存相关资料,为以后的调查打下牢固的基础。

附件:期货行业反洗钱工作手册.pdf